ประเภทการให้บริการ
เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการลงทุนเครื่องจักรและอุปกรณ์เพื่อขยายกำลังการผลิต
หรือทดแทนเครื่องจักรเก่า ทางธนาคารยูโอบี ได้มีบริการสินเชื่อเพื่อเครื่องจักรและรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ดังนี้
1) ให้บริการสินเชื่อเช่าแบบลีสซิ่ง (Leasing) และเช่าซื้อ (Hire Purchase) สำหรับซื้อเครื่องจักรกับผู้ขายทั้งในและต่างประเทศ พร้อมด้วยบริการเปิด L/C เพื่อนำเข้าเครื่องจักรจากผู้ขายต่างประเทศ ด้วยอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสุดพิเศษ
2) กรณีเครื่องจักรเก่าที่ผู้ขอสินเชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์อยู่แล้ว ท่านสามารถมาขอสินเชื่อกับธนาคารได้ในรูปแบบของการขายและเช่า(หรือเช่าซื้อ)กลับคืนไป (Sales & Lease/Hire-Purchase Back) โดยธนาคารจะเข้าไปซื้อเครื่องจักรในราคาประเมินจากท่านโดยตรง หลังจากนั้นท่านสามารถชำระค่าเช่า/ค่างวดให้แก่ธนาคารในรูปของการเช่า/เช่าซื้อจนถึงสิ้นสุดสัญญาเช่า/เช่าซื้อ วิธีการนี้ท่านจะได้รับเงินเพื่อใช้ขยายกิจการหรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน โดยที่ยังสามารถใช้เครื่องจักรทำการผลิตเพื่อก่อให้เกิดรายได้ได้เหมือนเดิม
ทรัพย์สินที่ให้บริการ
-
ทรัพย์สินประเภทรถยนต์ เช่น รถยนต์นั่ง รถกระบะ รถบรรทุก รถหัวลาก(+พ่วง) รถตู้
-
ทรัพย์สินประเภทเครื่องจักร เช่น เครื่องจักรที่ใช้ในโรงงานอุตสาหกรรมต่าง ๆ เครื่องฉีดพลาสติก เครื่องจักรหรือเครื่องมือที่ใช้ในงานก่อสร้าง เครื่องพิมพ์ เครื่อง X-ray เครื่องมือ แพทย์ รถยก อุปกรณ์สำนักงาน เป็นต้น
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
ธนาคารจะพิจารณาลูกค้าที่เป็นนิติบุคคล และบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจ โดยมีคุณสมบัติเบื้องต้นดังนี้
สำหรับลูกค้านิติบุคคล
-
ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อย 3 ปี
-
มีประวัติทางการเงินที่ดีและไม่อยู่ระหว่างการถูกฟ้องร้องดำเนินคดีใดๆ
สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา
-
ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อย 5 ปี และมีเอกสารประกอบการดำเนินธุรกิจ
-
ต้องเป็นสินเชื่อเช่าซื้อสำหรับเครื่องจักรเครื่องมือและอุปกรณ์ที่เป็นทรัพย์สินที่ลงทุนและ
ก่อให้เกิดรายได้ (ยังไม่มีบริการสินเชื่อเช่าซื้อเพื่อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลให้แก่บุคคลธรรมดา)
เอกสารเบื้องต้นประกอบการพิจารณา
เอกสาร |
ผู้กู้ |
ผู้ค้ำประกัน |
||
นิติบุคคล |
บุคคล ธรรมดา |
นิติบุคคล(เฉพาะกรณีถ้ามี) |
บุคคล ธรรมดา |
|
1. สำเนาหนังสือรับรองบริษัท พร้อมวัตถุประสงค์ (ไม่เกิน 90 วัน) |
/ |
/ |
||
2. สำเนาใบทะเบียนการค้า/ ใบทะเบียนพาณิชย์ หรือเอกสารประกอบการดำเนินธุรกิจ |
/ |
|||
3. สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น |
/ |
/ |
||
4. สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ ข้อบังคับ หรือตราสารการจัดตั้ง |
/ |
/ |
||
5. สำเนาบัตรประชาชน / ทะเบียนบ้าน และสำเนาหนังสือสำคัญการเปลี่ยนชื่อ – สกุล / ทะเบียนสมรส (ถ้ามี) |
/ |
/ |
/ |
/ |
6. สำเนาบัญชีกระแสรายวัน/ออมทรัพย์/ฝากประจำ ย้อนหลัง 6 เดือน |
/ |
/ |
/ |
|
7. สำเนางบการเงินฉบับตรวจสอบ ล่าสุด 3 ปี พร้อมหมายเหตุประกอบงบการเงิน |
/ |
/ |
||
8. สำเนา ภงด.90/ภงด.91 ล่าสุด 3 ปี (เฉพาะกรณีผู้ขอสินเชื่อเป็นบุคคลธรรมดา) |
/ |
/ |
||
9. สำเนาใบจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.20)/ เอกสารการชำระภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.30) ย้อนหลัง 12 เดือน |
/ |
/ |
||
10. ใบเสนอราคาหรือสำเนาเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์ที่ซื้อ/ขอสินเชื่อ |
/ |
/ |
||
11. หนังสือให้ความยินยอมในการตรวจสอบเครดิตบูโรตามเกณฑ์ของกฎหมายว่าด้วยข้อมูลเครดิต |
/ |
/ |
/ |
/ |
หมายเหตุ
ธนาคารฯขอสงวนสิทธิ์ในการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร
สิทธิประโยชน์
-
เป็นการลงทุนระยะยาวซึ่งสอดคล้องกับแผนการเงินของธุรกิจ สามารถตอบสนองความต้องการของผู้ประกอบการที่ต้องการใช้สินทรัพย์ประเภททุนโดยเร่งด่วน เพื่อนำมาใช้เพิ่มประสิทธิภาพในการผลิต โดยไม่จำเป็นต้องตั้งงบประมาณการลงทุนไว้ และจัดหาแหล่งเงินทุนจากที่ต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้กิจการสามารถผลิตสินค้าออกจำหน่ายได้เพิ่มขึ้นและมีกำไรมากขึ้น
-
เป็นแหล่งเงินทุนแหล่งใหม่แก่ธุรกิจ โดยสามารถจัดหาแหล่งเงินทุนได้สูงสุดถึง 100%
-
ไม่มีผลกระทบต่อเงินทุนหมุนเวียนของกิจการ เพราะไม่ต้องลงทุนด้วยเงินสดจำนวนมาก
-
มีความยุ่งยากน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนแบบอื่นๆ เพราะไม่ต้องหาหลักทรัพย์ เช่น ที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง มาเป็นหลักประกันเงินกู้เหมือนสินเชื่อแบบอื่นๆ เพียงแต่มีแผนการดำเนินงานหรือโครงการที่มีเป้าหมายที่ชัดเจนของแหส่งที่มาของรายได้ก็สามารถทำลีสซิ่งหรือเช่าซื้อได้
-
ค่าเช่าที่ชำระรายเดือนสามารถหักเป็นค่าใช้จ่ายในการคำนวณภาษีเงินได้นิติบุคคล (เฉพาะสัญญาเช่าแบบลีสซิ่ง) ซึ่งจะได้ประโยชน์มากกว่าการลงทุนด้วยเงินสดหรือการกู้เงินจากธนาคาร
-
สามารถทราบค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือนเป็นจำนวนที่แน่นอน เพราะคำนวณอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาของสัญญาเช่า/เช่าซื้อ ทำให้ไม่ต้องเสี่ยงกับภาวะเงินเฟ้อหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ช่วยให้สามารถกำหนดรายจ่ายให้สอดคล้องกับรายได้จากการใช้สินทรัพย์ สามารถจัดทำงบประมาณ วางแผนเกี่ยวกับกระแสเงินสดและคำนวณต้นทุนการผลิตได้อย่างแม่นยำ
ศาสนาอิสลาม 